Quella di Valore Futuro Alleanza è una polizza vita che si definisce “a vita intera”, cioè non prevede una scadenza. Per riavere le somme investite, quindi, è necessario riscattare il contratto: questo ha costi differenti a seconda del numero di anni trascorsi dall’inizio della polizza. Valore Futuro Alleanza unisce fondi e gestione separata e offre un elevato rendimento, in cui il capitale è protetto e garantito ma, al tempo stesso, investito sui mercati.
Questo tipo di polizza si rivolge a tutti coloro i quali desiderano che il proprio capitale sia remunerativo senza, però, correre dei grandi rischi. Il versamento iniziale minimo è di €10.000 e, dopo questo, si possono fare versamenti successivi di €5000.
Polizza Valore Futuro Alleanza: come funziona
Proposta da Alleanza Assicurazioni, questa polizza si sottoscrive tra un contraente e Alleanza. Al momento della firma del contratto, il contraente decide il livello di protezione del proprio capitale, cioè la quota percentuale dello stesso che verrà garantita allo scattare del decimo anno.
La prima opzione è quella di di proteggere il 100% del proprio capitale, investendo il 70.50% del premio nella gestione separata Fondo euro San Giorgio e il 29.5% nella linea opportunità protetta.
La seconda opzione, più rischiosa ma potenzialmente più remunerativa, è quella del 90%. La quota di premi versati nella linea di opportunità protetta passa dal 29.5% al 57.7% mentre quella della gestione separata scenda a 42.3% del totale.
Valore Futuro Alleanza: costi
Al momento della sottoscrizione del contratto, al richiedente vengono addebitati dei costi fissi. In particolare viene richiesto il diritto di acquisizione di € 10 e la quota fissa, di € 200. Durante il periodo di gestione della polizza, ogni anno l’azienda preleva dalle somme investite il 1.90%.
Al momento del rimborso totale, nel caso in cui si rescinda il contratto, verrà richiesta una somma diversa a seconda dell’anno in cui ci si trova. Se si è nel secondo anno di vita del contratto, la spesa di uscita è di 3.5%; nel terzo è di 2.5% e nel quarto dell’1%. A partire dal quinto anno in poi, non son previsti costi d’uscita.
Valore Futuro Alleanza: pro e contro
Sicuramente quella di Valore Futuro Alleanza è una polizza piuttosto cara e, secondo diversi analisti, non è destinata a rendere particolarmente bene. Il fatto che il capitale sia protetto, al 100% o al 90%, rende l’investimento più sicuro, e questo è assolutamente un pro, ma poco redditivo a lungo termine.
Si tratta quindi di un prodotto poco liquido che, se riscattato entro cinque anni, ha costi anche piuttosto pesanti a fronte di redditi non così strabilianti. Dopo i cinque anni, complice l’assenza di costi di uscita, può diventare più conveniente: è quindi necessario, nel caso in cui si voglia firmare questa polizza, pensare bene a quanto si è disposti a tenerla.